ברוכים הבאים ל- biocredit

השאר פרטים מטה ונשוב אליך בהקדם האפשרי

    תהליך העבודה איתנו

    דוח ריכוז נתוני האשראי

    הנפקת דוח ריכוז נתוני האשראי בחינם ובדיקות על ידי הצוות המשפטי

    יעוץ והכוונה פיננסית

    צוות המומחים שלנו כאן על מנת להדריך אותך בדיוק איך לנהל נכון את החיים הפיננסים שלך.

    תיקון מידע

    הגשת בקשות לבנק ישראל על מנתן לתקן ולמחוק את נתוני האשראי השליליים.

    חיווי אשראי ירוק

    יעוץ פיננסי לתכנון ההתנהלות הפיננסית השוטפת והעלת דירוג האשראי באמצעותה.

    קצת עלינו

    מאז נכנס לתוקף חוק ריכוז נתוני האשראי, באפריל 2019, השתנו חוקי המשחק לחלוטין עבור גופי המימון והבנקים – ובעיקר עבור כל אחד ואחת מאיתנו. נתוני האשראי הם אשר קובעים את דירוג האשראי, ויש להם השפעה ישירה על תנאי ההלוואות ופתרונות המימון השונים המוצעים על ידי הבנקים, חברות האשראי וגופים פיננסיים אחרים.

    חברת BIO CREDIT מתמחה במחיקת נתוני אשראי שליליים ומעניקה ייעוץ מקצועי שיאפשר גם לך להעלות את דירוג האשראי, בכפוף לחוק. כדי להבטיח שירות איכותי, צוות החברה מורכב מאנשי מקצוע מומחים, לרבות כלכלנים ויועצי אשראי. צוות מיומן זה מספק מטרייה פיננסית רחבה, הפועלת לצד גופים פיננסיים שונים למתן הלוואות, ביטוחים, ייעוץ עסקי, שירותי חשבונאות ועוד.

    • מעבר מ- BDI שלילי ל-BDI חיובי
    • שיפור נתוני אשראי שליליים
    • טיפול במסורבי משכנתא/הלוואות
    • ייעוץ פיננסי וליווי
    Overview Image
    Circle

    השירותים שלנו

    להלן מגוון השירותים שלנו, אנחנו כאן על מנת לתת לכם מענה מקיף ושמירה על התנהלות פיננסית נכונה גם לאחר שיפור חיווי האשראי!

    מעבר מ- BDI שלילי ל-BDI חיובי

    הגיע הזמן להבין מה מסתתר מאחורי ה-BDI השלילי שלך, לשנות את המצב ולפתוח דף חדש, נקי וחיובי.

    שיפור נתוני אשראי שליליים

    הצוות שלנו מתמחה במחיקת נתוני אשראי שליליים, ובפגישת ייעוץ אחת נתכנן את האסטרטגיה המנצחת.

    תיקוני מידע מול בנק ישראל

    דוח נתוני האשראי אמור לשקף את המידע העדכני ביותר. הצוות שלנו יעזור לך לתקן את המידע ולהעלות את דירוג האשראי

    משכנתאות למסורבים

    גם אם הבנק מסרב לתת לך הלוואה, יש פתרון: הצוות שלנו יעזור לך למצוא את המענה האידאלי עבורך.

    גיוס הלוואות עסקיות

    בתהליך מקצועי ובליווי המומחים שלנו דירוג האשראי שלך יעלה ויהיו לך הכלים לפרוץ כלכלית – ובגדול!

    הלוואות בערבות מדינה

    כל הכלים והידע הדרושים כדי להציב יעדים כלכליים ברורים, לקבוע תוכנית עבודה ולפרוץ קדימה.

    קצת מספרים עלינו

    עם ניסיון של שנים רבות ומאות לקוחות מרוצים אנו גאים להציג לכם קצת נתונים מספריים על השירות שאנחנו מעניקים.

    00

    מעבר מחיווי אשראי אדום לירוק (BDI)

    00

    נתוני אשראי שנמחקו

    00

    ערעורים על נתוני אשראי שהתקבלו

    00

    בקשות לתיקון מידע שאושרו

    יש לך שאלות נוספות עבורנו?

    אל תהסס, אנחנו כאן בשביל כל מידע נוסף

    חייג אלינו: 072-328-1414
    Download App Download App
    Download App
    Download App

    אמנת השירות שלנו

    אנו, חברי צוות BIO CREDIT, מציבים את השירות ללקוח כערך עליון, ופועלים כדי לסייע לכל אחד ואחת לקבל מענה איכותי, מדויק ואופטימלי לצרכיו הייחודיים. אנו מאמינים כי רמת השירות היא יעד משמעותי וחלק בלתי נפרד מיחסי האמון ביננו לבין הלקוח.

    כדי להבטיח שירות מצוין מורכב צוות BIO CREDIT מאנשי מקצוע מיומנים ועתירי ניסיון במגוון רחב של תחומים. הידע והניסיון המעשי מאפשרים לנו לפעול לקידום צרכיו האישיים של כל לקוח, ואנו עושים זאת בשקיפות מלאה, תוך הקפדה על יחס אישי ושירות מקצועי ברמה הגבוהה ביותר.

    אנו מקפידים על רמת מקצועיות ללא פשרות, מתאמים ציפיות בתחילת התהליך ומגדירים מראש את לוחות הזמנים, את המשימות שעל הפרק ואת יעדי העבודה המשותפת. אנו מציבים את הלקוח במרכז, בוחנים לעומק את צרכיו הכלכליים, ומובילים תהליך מפורט וברור שבו הלקוח שותף פעיל ומלא.

    מידע מקצועי ועדכונים

    חשוב לנו שתישארו מעודכנים בכל החדשות מעולם חיווי האשראי והפיננסים, לכן אנו מעדכנים את המידע החדש כאן באתר לנוחיותכם.

    נשמח לעמוד לרשותכם לכל מידע נוסף

    צוות המומחים שלנו זמין עבורכם בכלל דרכי התתקשרות על מנת להעניק לכם את המידע המקצועי ביותר במהירות האפשרית.

    • חייגו אלינו 072-328-1414
    • כתובתינו

      יגיע כפיים 2 (בית פילוט), תל אביב, ישראל

    • שלחו אימייל

      info@biocredit.co.il

      הימנעות מהדחקה ויציאה לפעולה – הדרך לשיפור עתידכם הכלכלי

      החיים רצופים בעליות ובירידות כמו רכבת הרים – פעם אנו למטה ובתחתית ופעם אנו נמצאים למעלה בפסגה. העליות והירידות יכולות להתרחש בימים, בשעות ואפילו תוך רגעים ספורים שבהם הכל משתנה בפתאומיות ובהרף עין כמו למשל בי די אי שלילי.

      מכירים את התחושה הזאת שיש משהו שמפריע לכם, רודף אתכם כל הזמן ולא מרפה מכם? סביר להניח שרובינו נתקלנו בתחושה הזאת לפחות כמה פעמים במהלך חיינו. אנשים רבים נתקלים בדברים המפריעים להם, בדברים הגורמים להם לתחושת אי נוחות באופן שגרתי ואף יומיומי ואותם הם מעוניינים למחוק לגמרי מחייהם כדוגמת מחיקת בי די אי שלילי. מה שמפריע לנו יכול להיות כל דבר – החל מריבים ומסיטואציות לא נעימות עם בן או בת הזוג, עם חברים או עם משפחה, דרך יום לא טוב בעבודה ועד לבעיות כלכליות העלולות לשבש את שגרת חיינו ואף לגרום לפירוק זוגות ומשפחות.

       

      כיצד מומלץ להתמודד עם דברים המפריעים לנו?

      הנטייה הטבעית של רוב בני האדם להתמודד עם דברים המפריעים להם באמצעות הדחקתם. למשל כאשר מתרחשת סיטואציה לא נעימה בבית, בעבודה או במסגרת אחרת אנו נוטים באופן טבעי להדחיק את הדברים ולצפות שהם יחלפו מעצמם. למשל כאשר אנו נתקלים בבעיות כלכליות הן עלולות ליצור מצבים לא נעימים וחלקינו בטוחים שדרך ההתמודדות עם הקושי הכלכלי היא מחיקת bdi שלילי. האם מחיקת bdi שלילי מהווה פתרון להתמודדות עם הבעיות הכלכליות?

       

      יוקר המחייה – בעיה מרכזית בעידן המודרני

      פעמים רבות במהלך היום אנו שומעים אנשים שאומרים – הכל יקר פה, קשה לנו לסגור את החודש כמו שצריך, לא עובר לי האשראי, יש לי נתוני אשראי שלילי וכדומה. זה לא סוד שיוקר המחייה בארץ רק הולך וגדל ונראה שכך זה יימשך ככל שיעברו השנים.

      מחירי הדיור, המוצרים, המיסים והשירותים השונים – כולם נמצאים במגמת עלייה ונראה שהמצב טרם הגיע לשיאו. אנשים רבים מתקשים לסגור את החודש, מתקשים לעמוד בהוצאות השוטפות, בעלי bdi  שלילי, מתקשים לכלכל את עצמם ואת משפחתם באופן מספק מבלי להיקלע לחובות שונות וממהרים לבצע מחיקת נתוני אשראי שלילי כאילו זו עשוייה לשדרג את עתידם. אלו הנמצאים במצבים כלכליים מורכבים שואלים את עצמם האם כדאי לבצע מחיקת בי די אי שלילי או מחיקת נתוני אשראי שלילי וכיצד מתבצעת מחיקת בי די אי.

       

      מחיקת בי די אי שלילי – מה זה בי די אי?

      בי די אי או במילים אחרות –  תעודת הזהות הכלכלית שלנו. בדיקת BDI  מגדירה את זהותינו הכלכלית, נותנת לנו אינדיקאציה בנוגע להתנהלותינו הכלכלית וקובעת האם היא נכונה או שגוייה. לבדיקת בי די אי הינה למעשה בדיקה בעלת שתי תוצאות חד משמעיות – חיובית ושלילית. התוצאה החיובית תסומן בצבע ירוק ומעידה על התנהלות כלכלית תקינה בעוד שבי די אי שלילי יסומן באדום ומעידעל התנהלות כלכלית שגוייה. אנשים בעלי בי די אי שלילי ודירוג אשראי נמוך הינם בעלי מגבלות בכרטיסי האשראי, בעלי מסגרת אשראי נמוכה ואף במקרים קיצוניים הם אינם יכולים להשתמש בכרטיס ולכן שוקלים לבצע מחיקת בי די אי שלילי.  

      אנשים בעלי נתוני אשראי שלילי ובי די אי שלילי אינם זכאים לקבל הטבות שונות מהבנק כדוגמת הלוואות, משכנתאות, פתרונות מימון וכדומה. האיסורים וההגבלות המוטלות על בעלי בי די אי שלילי מקשות על התנהלותם הכלכלית ואף מונעות מהם לבצע התנהלות כלכלית שגרתית שוטפת ותקינה.

       

      בי די אי שלילי או חיובי – חשיבות בדיקת BDI

      בדיקת בי די אי שלילי או חיובי מהווה את המסנן הראשוני הקובע את התנאים לקבלת ההלוואה. לחברות אשראי שונות ולבנקים קיימים מספר פרמטרים מרכזיים שעל פיהם הם קובעים האם לעניק הלוואה לאדם המבקש אותה ובאילו תנאים ההלוואה תתקבל. אותם פרמטרים מגיעים מבדיקת בי די אי שלילי או חיובי. ריכזנו עבורכם את הפרמטרים המרכזיים שעליכם להכיר –

      • התנהלות פיננסית – אם ההתנהלות הפיננסית שלכם לקוייה יכול להיות שכדאי לכם לבצע מחיקת bdi שלילי. ההתנהלות הפיננסית באה לידי ביטוי בעובר ושב, בניצול מסגרת האשראי, בעמידה בשתלומים בקבלת הלוואות וכדומה. על פי בדיקת בי די אי שלילי או חיובי מתקבלת ההחלטה האם להעניק הלוואה או אשראי ובאילו תנאים.
      • מבחן הוצאות מול הכנסות – בטרם ההחלטה על מוחיקת בי די אי שלילי, בדיקת BDI מהווה סוג של מראה המשקפת עבורכם את יחס הכנסות הוצאות שלכםף. בטרם ביצוע מחיקת נתוני אשראי שלילי, חברות האשראי והבנק בודקים את סכום ההכנסות שלכם בכל חודש ומאילו מקורות או מגיע. מקורות ההכנסות יכולים להיות עסק, עבודה, נכסי השקעה וכדומה. בכדי להחליט האם לבצע מחיקת bdi שלילי או לא, חברות האשראי והבנקים בודקים גם את ההוצאות השוטפות הקיימות בכל חודש כאשר הכוונה היא להוצאות קבועות כדוגמת משכנתא, החזר הלוואה, תשלומי שכירות, חשבונות שונים וכדומה.

      בדיקת BDI – בכדי לבדוק האם מדובר בבי די אי שלילי או חיובי עליכם לבצע בדיקת בי די אי ולהיעזר בדו”ח נתוני האשראי. המידע המופיע בדו”ח נתוני אשראי מורכב ממגוון פרמטרים המגיעים ממקורות מידע שונים כדוגמת בתי משפט, כונס נכסים, הוצאה לפועל, בנקים, חברות אשראי וכדומה.

       

      נתוני אשראי שלילי – בהתאם למה הם נקבעים?

      נתוני אשראי או בי די אי שלילי מהווים מנת חלקם של אנשים בעלי התנהלות כלכלית לקוייה. בי די אי שלילי למעשה מהווה סימן אזהרה ו”נורה אדומה” לכך שאתם צריכים לשנות את התנהלותכם הכלכלית. ישנם מספר תבחינים שבהתאם אליהם נקבע בי די אי שלילי שאתם מוכרחים להכיר –

      • חובות
      • אי עמידה בתשלומי הלוואות
      • אי עמידה בתשלומי המשכנתא
      • צ’קים דחויים
      • תיקיי הוצאה לפועל
      • תביעות בבית המשפט
      • פשיטת רגל
      • חשבון מוגבל
      • חריגה ממסגרת האשראי בבנק

      אם יש לכם חלק מתבחינים אלו, הסיכויים לכך שיהיה לכם בי די אי שלילי רק ילכו ויגדלו. כלל נתוני האשראי, גם החיוביים וגם השליליים מרוכזים במסמך הנקרא דו”ח נתוני אשראי ובהתאם אליו מחליטים האם לבצע מחיקת נתוני אשראי שלילי.

      דו"ח נתוני האשראי – מה מכיל המסמך?

      דו”ח נתוני אשראי הינו מסמך המרכז בתוכו את המידע אודות ההתנהלות הכלכלית השוטפת של הלקוח. במדינת ישראל כל אזרח מעל גיל 18 נחשב לאזרח בוגר הנכנס אל מאגר נתוני האשראי של המדינה. כל אזרח מעל גיל 18 זכאי לקבלת כרטיס אשראי ועוד זכויות נוספות. לצד הזכויות קיימות גם החובות וכל אזרח במדינה מחוייב לדווח על הכנסותיו השוטפות ועל התנהלותו הכלכלית. הדיווח על ההתנהלות הכלכלית, נתוני האשראי החיוביים ובי די אי שלילי מרוכזים באופן אוטומאטי בדו”ח נתוני האשראי. דו”ח נתוני האשראי מועבר לגופים הפיננסים השונים כדוגמת – בנק ישראל וחברות האשראי. בהתאם לדו”ח נתוני האשראי תוכלו להחליט האם לבצע מחיקת bdi שלילי או לא.

      אלו הנתונים המתרכזים בחוק נתוני האשראי –

      • תמצית נתוני לקוח
      • חשבונות עובר ושב
      • מידע מפורט על עסקאות פעילות
      • מידע מפורט על עסקאות לא פעילות
      • מידע מרשויות ומגופים ציבוריים
      • פניות לקבלת מידע על הלקוח
      • פעולות מנהליות
      • מילון מונחים

      מאגר נתוני האשראי – אילו נתונים נאספים בו?

      במידה ושקלתם מחיקת בי די אי שלילי או מעבר על דו”ח נתוני האשראי שלכם, אלו מהווים חלק מהמידע הנאסף במאגר נתוני האשראי. מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל אוסף את הנתונים הבאים –

      • נתוני אשראי – יכול להיות שהסיבה למחיקת נתוני אשראי שלילי תופיע במאגר נתוני האשראי. נתוני האשראי והסיבות למחיקת bdi מגיעים מתוך מאגרי מידע של נותני אשראי שונים כדוגמת בנק ישראל וחברות האשראי. נתוני האשראי והבי די אי הינם דרושים לצורך בחינת מוסר התשלומים של הלקוח. התבחינים המסייעים לקבוע את דירוג נתוני האשראי שלכם יהיו אישור או סירוב בקשה להלוואה, אישור או סירוב להגדלת מסגרת אשראי, מידת העמידה שלכם בתשלומים ובהתחייבויות כלכליות ותשלומם במועד שנקבע, המחאות דחויות או תקינות וכדומה.
      • מידע מרשויות המדינה – אלו המעוניינים לבצע מחיקת bdi שלילי או חיובי יכולים להחליט זאת לאחר  שהתקבל מידע מרשויות המדינה. המידע המתקבל מרשויות המדינה לא יהיה בדרך כלל מידע חיובי אלא מידע המוכיח את העובדה שהלקוח לא עמד בהתחייבויותיו הכלכליות. מידע מרשויות המדינה מגיע אל מערכת נתוני האשראי מגופים כדוגמת הוצאה לפועל, כונס הנכסים הרשמי, מדור שיקים ללא כיסוי בבנק ישראל וכדומה. המידע יסייע לכם להחליט האם לבצע מחיקת בי די אי שלילי או חיובי או לא.  
      • פניות של לשכות אשראי – מחיקת נתוני אשראי שלילי ומחיקת בי די אי שלילי בדרך כלל מתבצעות לאחר פניות של לשכות אשראי המבקשות לקבל נתונים אודות הלקוח השמורים במערכת. לשכות אשראי מהוות את הצינור הפונה אל המערכת ומספק מידע עבור משתמשים בנתוני אשראי, עבור נותני אשראי בסיכון נמוך, מיופיי כוח או מלקוח המעוניין לקבל ייעוץ מהלשכה על הדוחות. בישראל קיימות שתי לשכות אשראי רשמיות המעבירות מידע למערכת נתוני האשראי – BDI ו – D&B.
      • פניות לקוח – מערכת נתוני האשראי שומרת פניות של לקוחות. מטרת השמירה על נתוני הלקוחות היא למעשה לקבל מידע כדוגמת דו”ח ריכוז נתונים, בי די אי שלילי או חיובי.
      • פעולות מערכת – המערכת שומרת מידע פנימי על הפעולות שאותן היא מבצעת במטרה להשתפר, להשתדרג ולייעץ באופן המיטבי לפונים אליה האם כדאי להם לבצע מחיקת bdi שלילי או לא. 

      דירוג אשראי – למה הוא חשוב לנו?

      דירוג אשראי הינו ציון הניתן לאנשים פרטיים המבטא את יכולתם הכלכלית לעמידה בהחזר ההלוואה. בדיקת נתוני אשראי ובדיקת דירוג אשראי בדרך כלל מבוצעות יחד. בדיקת נתוני אשראי משווה בין הנתונים השליליים לנתונים החיוביים של הלקוח אל מול סך ההתחייבויות. בהתאם לבדיקת נתוני אשראי ודירוג אשראי מתקבלת ההחלטה האם לבצע מחיקת נתוני אשראי שלילי או לא.

      דירוג אשראי – שאלות נפוצות

      כאמור, דירוג האשראי בשילוב עם תוצאת בדיקת בי די אי שלילי או חיובי יסייע לכם להחליט האם לבצע מחיקת נתוני אשראי שלילי או לא. ריכשנו עבורכם את השאלות הנפוצות בנוגע לדירוג אשראי שעליכם להכיר –

      כיצד מחושב דירוג האשראי?

      דירוג האשראי מחושב בהתאם לנתוני האשראי ומוזן לתוך מודל נוסחת הדירוג שנקבעה מראש ובהתאם אליהם מתקבלת תוצאה שלילית או חיובית של דירוג האשראי שתסייע לכם לקבוע האם לבצע מחיקת בי די אי שלילי.

      האם רק דירוג אשראי הנקבע על ידי לשכת האשראי הוא הנתון היחיד שבהתאם אליו נקבע גובה הריבית?

       בטרם ביצוע מחיקת bdi שלילי עליכם לדעת האם אתם יכולים לבקש הלוואה ואת גובה הריבית המגיע לכם בעבורה. דירוג אשראי מהווה נתון אחד מתוך מגוון נתונים שבעזרתם נותני האשראי קובעים את גובה הריבית ללקוח כדוגמת סך ההכנסות של הלקוח, שווי הנכסים העומדים לרשותו במידה וקיימים, קיום ערבות או בטוחה להלוואה שניתנה וכדומה. 

      היכן נשמרים הנתונים המסייעים לפיתוח מודל לדירוג אשראי?

      נתוני האשראי המופרדים מפרטי הזיהוי של הלקוחות ומתהליך מחיקת בי די אי שלילי נשמרים במאגר נתוני האשראי לצורך פיתוח מודלים כלכליים שונים. לשכות האשראטי רשאיות לקבל גישה למאגר המותאם רק לצורך פיתוח המודל שלה.

      מי רשאי להציע שירות לדירוג אשראי?

      שירות בדיקת בי די אי שלילי או חיובי ודירוג אשראי יכולים להיות מוצעים רק על ידי לשכות אשראי שקיבלו רישיון מהממונה על שיתוף בנתוני אשראי להפעיל את שירותים אלו.

       

      המקורות העיקריים שמהם נוצרת תוצאת בדיקת bdi  הם בנק ישראל, חברות האשראי, כונסי נכסים, חברות מסחריות שהייתה לנבדק תקשורת עימן וגופים משפטיים.  מלבד הגופים הפיננסים,  הגורם העיקרי שקובע את התשובה לשאלה האם לבצע מחיקת bdi  שלילי או לא הוא בעיקר אתם. לצערנו, מחיקת bdi  שלילי אינה מוחקת רק את הנתונים השליליים אלא גם את הנתונים החיוביים שנצברו לזכותכם ועליכם לקחת זאת בחשבון. כאשר תבינו שאתם הגורם הראשוני שקובע את העתיד הכלכלי שלכם, יהיה לכם קל להימנע ממחיקת נתוני אשראי שלילי ואף לשנות ולשדרג את עתידכם הפיננסי.

      Skip to content