כיצד דירוג האשראי משפיע על חיינו?

כיצד דירוג האשראי משפיע על חיינו?

עד אפריל 2019, היה זה הבנק שלנו שידע עלינו כמעט הכול. הוא ידע לומר אילו הלוואות נטלנו ועד כמה עמדנו בהתחייבויות שלנו. הוא גם ידע מה מצבנו הכלכלי ומה יכולת ההחזר שלנו. גופים פיננסיים אחרים התקשו לקבל גישה למידע הזה, וכדי להפחית סיכונים הוצעו לרוב הלוואות בתנאים קצת פחות אטרקטיביים. האפשרות להתמקח על הריבית הייתה בגדר חלום רחוק, ומי שניצב מצדו השני של הדלפק לא באמת ידע להעריך האם מדובר בלווה אמין שיעמוד בהחזרים שייקבעו לו. תמונה זו השתנתה ב-2019, עם כניסתו לתוקף של חוק נתוני האשראי. עקב כך הוקם על ידי בנק ישראל מאגר מיוחד, ובו נאסף מידע פיננסי המשרת את הבנקים, את חברות האשראי וגופים פיננסיים אחרים. כעת מתעוררת בוודאי שאלה אחת עיקרית: איך דירוג האשראי משפיע על חיינו?

 

דירוג האשראי מעריך את היכולת לעמוד בהתחייבויות

השיטה החדשה נועדה לסייע לגופים הפיננסיים בבואם להעריך האם הלקוח יכול לעמוד בהתחייבויות שלו, ולהחזיר את ההלוואה המבוקשת. לצורך כך פותחה נוסחה שמעריכה את הסיכוי שהלקוח אכן ישלם את חובותיו, כמובן בהתאם לנתונים עליהם מתבססת הנוסחה. חשוב לזכור כי הגופים השונים נחשפים רק למידע מסוים, למשל ביחס לצ’קים שחזרו ללא כיסוי או להליכים משפטיים בעקבות חוב – אך הם אינם כוללים כל מידע הנוגע להכנסות שלכם. כאשר הדירוג נמוך במיוחד, עשויים הבנקים וחברות האשראי לסרב לבקשתכם להלוואה.

 

ההתנהלות הכלכלית שלנו מקבלת ציון

לדירוג האשראי יש השפעה רבה על בקשות המוגשות לקבלת פתרונות אשראי, ופרמטרים שונים קובעים איך ייראה הדירוג שלנו. המשמעות היא שההתנהלות הפיננסית שלנו מקבלת ציון על בסיס שלל משתנים, מהמידה שבה אנחנו מנצלים את מסגרת האשראי שלנו ועד לעמידה שלנו בהחזרי הלוואות קיימות. זו נקודה חשובה שכדאי לתת עליה דעת, שכן התנהלות נכונה תשפר את דירוג האשראי ותקל משמעותית בקבלת פתרונות הלוואה בהמשך, לרבות הלוואת משכנתא. זיהוי הבעיות הקיימות ובניית תוכנית עבודה אפקטיבית ליצירת שינוי – אלה הצעדים שיאפשרו את העלאת הדירוג ואת הסיכוי לקבל פתרונות מימון בתנאים נוחים בעת הצורך.

 

צעדים פשוטים להעלאת דירוג האשראי

אחרי שזיהינו כיצד דירוג האשראי משפיע על חיינו, כדאי לעצור ולהבין לעומק את דו”ח הנתונים שלך. בעקבות ניתוח הנתונים הקיימים ניתן לפעול ליצירת שינוי במספר דרכים. ראשית על ידי זיהוי נתונים שגויים או מידע שאיננו עדכני, לרבות חובות שנפרעו במועדם אך לא עודכנו על ידי הגוף הרלוונטי. שנית, באמצעות תוכנית עבודה ממוקדת וליווי פיננסי מקצועי ניתן לפעול באופן יעיל ומדויק כדי לייעל את ההתנהלות הפיננסית ולהעלות את דירוג האשראי. צוות BIO CREDIT יעמיד לרשותכם את כל הכלים המקצועיים הדרושים לכם כדי לעשות את זה נכון כבר מהצעד הראשון.