מי הם BDI ו- D&B

מי הם BDI ו- D&B

ברור וידוע לכל כי הבנקים וספקי האשראי בישראל מקבלים מידע פיננסי על לקוחות פרטיים, וזאת במטרה להעריך באופן אופטימלי את הסיכונים הנלווים למתן פתרונות אשראי ומימון. לקבלת המידע פונים גופים פיננסיים אלה אל לשכות האשראי BDI או D&B. המידע המוצג על ידי לשכות אשראי אלה משקף את היכולת של האדם הפרטי לעמוד בהתחייבויות שלו. על בסיס מידע זה מתקבלות החלטות שונות הנוגעות לעצם ההסכמה להעניק פתרון אשראי ללקוח, וכן לתנאים שיוצעו לו בהתאם לרמת הסיכון. מתוך המידע המסופק נגזרים למעשה דירוג אשראי וחיווי אשראי, מושגים שחשוב מאוד להכיר.

 

המידע שמספקות BDI ו- D&B

לשכות האשראי D&B (דן אנד ברדסטריט) ו-BDI (ביזנס דאטה ישראל) מספקות לגופים השונים (בנקים, חברות אשראי וכיו”ב) מידע פיננסי על הלקוח בדרכים שונות:

• דירוג האשראי של הלקוח, או הציון המעיד על מוסר התשלומים שלו, ולו השפעה על תנאי ההלוואה ובפרט על גובה הריבית שתוצע
• חיווי האשראי של הלקוח, או ההמלצה להעניק ללקוח הלוואה כבקשתו או המלצה לסרב לבקשה זו

בנוסף ניתן להפיק גם דו”ח ריכוז נתונים, ובו יופיעו למעשה נתוני האשראי שנאספו בשלוש השנים האחרונות. מקורם של הנתונים הוא המאגר של בנק ישראל, ועם הפקת הדו”ח ניתן לזהות בדיוק אילו משתנים עשויים לפגוע בדירוג האשראי.

 

המשתנים המשפיעים על הדירוג

המידע שמספקות לשכות האשראי מורכב, כאמור, ממספר משתנים מרכזיים. חשבון מוגבל, הליך משפטי, הוראת קבע או צ’ק שלא כובדו, פיגור בתשלומי הלוואה או הוצאה לפועל, כל אחד מאלה מגלם תפקיד משמעותי בנוסחה. בהתאם, חיווי האשראי מסווג לפי שלושה צבעים: ירוק, כתום ואדום. השאיפה של כל אחד ואחת מאיתנו היא להישאר בצד הירוק, שמשמעותו חיווי אשראי חיובי. מנגד, מי שחיווי האשראי שלו שלילי (אדום) סביר כי הבנקים יסרבו לבקשתו להלוואה לכל מטרה באשר היא. הבשורה המעודדת היא שגם חיווי אשראי שלילי איננו גזירת גורל, והוא בהחלט בר שינוי. עם ליווי מקצועי מתאים ניתן לשנות את המצב, למחוק נתונים שאינם רלוונטיים ולהעלות את הדירוג.

 

איך משנים את חיווי האשראי?

לשכות האשראי מאפשרות הנפקת דו”ח נתוני אשראי מפורט. בדו”ח תפורט ההיסטוריה הפיננסית שלכם לפרטי פרטים, וכך תוכלו לראות האם (ומתי) חזר צ’ק או סורבה הוראת קבע, מתי בוצע עיכוב בתשלום הלוואה ואילו הליכים משפטיים נפתחו. מאחר והדו”ח אמור לכלול מידע משלוש השנים האחרונות בלבד, חשוב לאתר מידע שלא עודכן כהלכה ופוגע בחיווי האשראי. חברת BIO CREDIT תעמיד לרשותכם צוות של אנשי מקצוע מהשורה הראשונה כדי שתוכלו לבחון את הדו”ח לעומק, למחוק את המידע הלא-עדכני שפוגע בכם, ולהעלות את דירוג האשראי. זוהי ההזדמנות לשפר את הסיכויים שלכם לקבל פתרונות מימון בתנאים נוחים, לייעל את ההתנהלות הפיננסית שלכם ולצעוד קדימה בבטחה.