מה זה חיווי אשראי (BDI)

מה זה חיווי אשראי (BDI)

כשאתם ניגשים אל הבנק בבקשה לקבל הלוואה, בין אם מדובר בהלוואה לרכישת רכב, דירה או לימודים, הבנק עורך בדיקה קצרה ופשוטה למדי. על בסיס חיווי האשראי הוא קובע האם כדאי להעניק פתרון הלוואה, או לסרב לבקשת הלקוח. זוהי המלצה קצרה ופשוטה שנועדה להעריך את הסיכון הפיננסי שלכם, ולעזור לבנק לקבל החלטות בהתאם. כך, מי שלקח מספר הלוואות ומתקשה לעמוד בהחזר התשלומים, סביר להניח כי חיווי האשראי שלו יהיה שלילי. במצב כזה יקבע הבנק כי בקשת ההלוואה אינה מומלצת, והלקוח יקבל תשובה שלילית. אם כן, כדי להבין מה זה חיווי אשראי כדאי להבין קודם איך הוא נקבע, ואילו משתנים משפיעים עליו.

 

חיווי אשראי והנתונים המשפיעים

אם כן, חיווי האשראי של הלקוח נקבע על בסיס מספר מדדים:

• סירובו של הבנק לכבד 5 המחאות בשל היעדר כיסוי מספק
• קיומו של הליך משפטי בעקבות חוב לגוף פיננסי בסכום העולה על 10,000 ש”ח
• פתיחת תיק על ידי ההוצאה לפועל בסכום של 5,000 ש”ח או יותר
• לחלופין, פתיחת מספר תיקים בהוצאה לפועל בסכום מצטבר של 4,000 ש”ח או יותר
• הכרזה על הלקוח כמוגבל או מוגבל חמור
• הכרזה על פשיטת רגל
• קיומו של הליך פשרה או הליך לקביעת הסדר עם נושים
• צו כינוס

 

מה זה חיווי אשראי – ואיך זה עובד?

אם כן, חיווי אשראי נשען על מאגר נתוני האשראי ויש לו השפעה רבה על הסיכוי של כל אחד ואחת מאיתנו לקבל פתרון אשראי. למעשה, עם הגשת הבקשה לבנק או לחברת האשראי למשל, ספק האשראי צפוי לפנות ללשכת האשראי (BDI או D&B, לדוגמה). לשכות אלה יאתרו את הנתונים הפיננסיים הרלוונטיים ויפיקו חיווי אשראי, וזאת בכפוף להסכמתו של הלקוח למשוך את הנתונים. בנקודה זו כדאי להזכיר שאין כל חובה לאשר לספקי האשראי לפנות לקבלת המידע, אך סביר להניח שבהיעדר אישור מהסוג הזה, ספק האשראי עשוי לדחות את בקשת ההלוואה או להציע פתרון מימון בתנאים שאינם אופטימליים, ובריבית גבוהה משמעותית.

 

איך ניתן לשנות חיווי אשראי?

מאחר והגופים הפיננסיים השונים משתמשים בחיווי אשראי כדי לקבוע האם לאשר פתרון מימון או לא, מומלץ לבחון מראש ובאופן יסודי את הנתונים העדכניים והרלוונטיים. ניתן לעשות זאת באמצעות דו”ח ריכוז נתונים, וצוות המומחים של BIO CREDIT יסייע לכם לנתח את הדו”ח, להבין את הנתונים ולאתר את הפתרונות הטובים ביותר לשינוי המצב הקיים. ממחיקת מידע ישן שאיננו רלוונטי ועד לתכנון הצעדים הבאים שלכם, אלה שיאפשרו לכם לשפר את הדירוג הקיים ולצעוד קדימה, אנשי המקצוע הטובים ביותר ילוו אתכם לכל אורך הדרך. כך תוכלו לפנות לבנק בראש שקט הרבה יותר, וליהנות ממגוון רחב של פתרונות אשראי משתלמים יותר, המותאמים לצרכים האישיים שלכם.