מהו דירוג אשראי ולמה הוא חשוב

מהו דירוג אשראי ולמה הוא חשוב

סביר להניח שצמד המילים הזה נשמע לכם מוכר למדי, ומאז נכנס לתוקפו חוק נתוני האשראי שמעתם אותו בוודאי לא פעם. כעת הגיע הזמן להבין קצת יותר לעומק מהו דירוג אשראי, למה הוא חשוב ומה אפשר לעשות כשהדירוג פוגע בסיכויים שלכם לקבל פתרונות אשראי אטרקטיביים.

 

דירוג אשראי – ציון אישי לכל אזרח

מאז פתחנו את חשבון הבנק הראשון שלנו, המידע הפיננסי שלנו שימש את הגופים השונים בתהליכי קבלת החלטות. כך, כשביקשנו הלוואה למימון הלימודים, לרכישת דירה או להחלפת הרכב, הבנק בחן לעומק את מסגרת האשראי, את ההתנהלות הכלכלית שלנו וכן את גובה ההכנסות – וקיבל החלטה בהתאם. אלא שהיום ההיסטוריה הפיננסית שלנו משפיעה בדרך מעט שונה, ועל בסיסה נקבע עבור כל אחד ואחת מאיתנו דירוג אשראי. דירוג זה הוא למעשה ציון שנועד לשקף את הסיכון הקיים מבחינת הבנק או חברת האשראי, במידה ויבחרו להציע פתרון מימון.

 

המשתנים המרכזיים בחישוב הדירוג

כאמור, דירוג אשראי מחושב בהתאם להיסטוריה הפיננסית שלנו, ומכאן שישנם משתנים בעלי השפעה ניכרת על הדירוג שנקבל:

• היסטוריית התשלומים של הלקוח
• החשבונות הקיימים ברשות הלקוח
• תוחלת חיי האשראי של הלקוח
• אשראי חדש
• תמהיל אשראי

כל אחד מהמשתנים הללו כולל בתוכו מספר נתונים מרכזיים. כך, היסטוריית התשלומים מתייחסת למידה שבה הלקוח עמד בהחזרי התשלומים להלוואות שלקח, ולמידה שבה הוראות הקבע שלו כובדו. בבחינת החשבונות הקיימים נבחנת המידה שבה הלקוח מנצל את מסגרת האשראי, סך ההתחייבויות שלו וההלוואות שפרע במלואן. בחינה מעמיקה של הנתונים תאפשר לכם לדעת בדיוק מה מצבכם, לזהות את נקודות החולשה שלכם, לתקן מידע שאיננו עדכני ולפעול בצורה טובה ויעילה כדי לשנות את המצב ולהעלות את הדירוג.

 

דירוג אשראי משפיע על ההלוואה שתקבלו

כדאי לזכור כי דירוג אשראי משפיע באופן דרמטי על הסיכויים שתקבלו הלוואה, וכן על התנאים שיוצעו לכם. זאת משום שהדירוג משקף את היכולת שלכם לפרוע הלוואות במלואן ובמועדן. כאשר דירוג האשראי נמוך יותר, היכולת של הלקוח נחשבת נמוכה יותר, מה שמגדיל את הסיכון. כפועל יוצא מכך סביר שאף אם יוצעו בפניכם פתרונות אשראי, יהיו אלה פתרונות יקרים למדי, עם ריבית גבוהה.

 

האם אפשר לשנות את דירוג האשראי?

הבשורה החשובה והמעודדת היא שגם כאשר דירוג האשראי שלכם נמוך יחסית, ניתן לפעול כדי לשנות את המציאות ולהעלות את הדירוג. ראשית על ידי זיהוי מידע שאיננו עדכני, אותו ניתן למחוק ממאגר הנתונים. בנוסף, עמידה בהחזרים החודשיים, הגדלת מסגרת אשראי כדי להימנע ממיצוי אופטימלי של המסגרת הקיימת ושיפור כללי של ההתנהלות הפיננסית, כל אלה ישרתו את המטרה ויקדמו אתכם אל דירוג אשראי גבוה יותר. צוות המומחים של BIO CREDIT יעזור לכם לבחון היטב את הנתונים, לאתר את הבעיות ולטפל בהן באופן ממוקד ואפקטיבי.