מחיקת נתוני אשראי – כן או לא ?

בשנת 2019 נחקק חוק נתוני האשראי. מטרתו של חוק זה היא לשנות את האופן שבו נאספים נתונים אלה על האזרחים. החוק מנהל משא ומתן אודות גובה הריבית שאותה צריך להחזיר לאחר קבלת ההלוואה. טרם החלת החוק, כלל האזרחים היו צריכים להחזיר ריבית אחידה גבוהה לאחר קבלת ההלוואה משום שלבנקים ולחברות האשראי לא הייתה אינדיקציה מדוייקת אודות הנתונים הפיננסים שלנו המתאפשרת אודות לחוק זה. נתונים אלו הכרחיים לניהול כלכלת מדינת ישראל באופן נבון ושקול יותר.

נתוני אשראי חיוביים יסייעו לאזרח לקבל את ההלוואה ונתוני אשראי שליליים ימנעו את קבלת ההלוואה. נתוני אשראי שליליים עלולים להלחיץ ולהוות תדמית פיננסית שלילית עבור האזרח המבקש אותם. אל דאגה, ישנה דרך לתקן נתוני אשראי שליליים והיא באמצעות מחיקת נתוני אשראי.

 

איך מתבצעת מחיקת נתוני אשראי?

במידה ונתוני האשראי שלכם שליליים, מחיקת נתוני האשראי הינה אפשרית וחוקית לגמרי. למרות זאת, חשוב לבצע שיקול דעת מעמיק בטרם ההחלטה למחיקת נתוני האשראי וזאת כיוון שהמחיקה אינה מוחקת רק את נתוני האשראי השליליים, אלא גם את נתוני האשראי החיוביים שאספתם עד כה. על מנת לקבל את ההחלטה על מחיקת נתוני האשראי יש לערוך השוואה בין נתוני האשראי החיוביים לנתוני האשראי השליליים שיש לכם.

 

מהם נתוני אשראי חיוביים ומהם נתוני אשראי שליליים?

דו”ח נתוני האשראי מכיל מידע אודות ההתנהלות הפיננסית של כלל האזרחים הבוגרים במדינת ישראל – בני 18 ומעלה. הנתונים בדו”ח מתקבלים מבנקים, חברות אשראי, בתי המשפט, בנק ישראל, גופי הוצאה לפועל, גופים חוץ בנקאיים שונים, כונס נכסים וגם מחברת החשמל.

המידע בדו”ח מחולק לנתונים חיוביים ושליליים ועל פיו מתקבלת ההחלטה על מחיקת נתוני האשראי.

נתונים חיוביים

• הלוואות ותשלומים שבוצעו בזמן.
• מסגרות אשראי שניתנו – מועד מתן האשראי, גובה המסגרות ועמידה במסגרת האשראי.

 

נתונים שליליים

• אי פירעון של הלוואות ותשלומים.
• שיקים ללא כיסוי.
• איחור בתשלומים.
• תיקי הוצאה לפועל.
• פשיטת רגל.
• חשבונות מוגבלים.

 

מי רשאי להזמין דו”ח נתוני אשראי של לקוח

כלל החברות שאצלן מתקבלים נתוני האשראי רשאיות להזמין את דו”ח נתוני האשראי של לקוח בתנאי שמטרת הדו”ח הינה הערכת סיכון לצורך ביצוע עסקת אשראי או איתור עסקת אשראי שבוצעה בעבר ועדיין התשלומים עליה ממשיכים. אף גוף אינו יכול להזמין דו”ח נתוני אשראי של לקוח ללא אישור של הלקוח. מחיקת נתוני אשראי הינה החלטה שהלקוח מקבל בעצמו והגופים הפיננסים לא יכולים לכפות עליו אותה.

האם לבצע מחיקת נתוני אשראי או לא?

כאמור, ההחלטה האם לבצע מחיקת נתוני אשראי אינה החלטה פשוטה. על מנת לבצע החלטה נכונה ומושכלת, חשוב שיהיו לצידכם אנשי מקצוע המבינים בתחום.

כדי להבטיח שירות פיננסי, שיפור בדירוג האשראי וקבלת החלטה אודות מחיקת נתוני האשראי, חברת ביוקרדיט מציעה ליווי פיננסי מקיף להעלאת דירוג האשראי, לחיסכון ולבניית תוכנית עבודה שתאפשר שיפור כלכלי וצמיחה בטווח הרחוק. צוות המומחים של החברה מנוסים בטיפול בנתוני אשראי שליליים ובתיקים פיננסיים מורכבים של לקוחות. צוות החברה יאפשר לכם לחזור להתנהלות פיננסית שגרתית מהר ככל שניתן.